Considerando que você já tem esse dinheiro, então poderá começar a pesquisar. É importante identificar qual o valor máximo que poderá financiar e isso vai depender da renda familiar. O cálculo é bem simples, para saber o valor máximo de um imóvel financiado, basta verificar qual o valor de 30% da renda bruta familiar, esse será o valor das parcelas do seu financiamento.
Por exemplo, se a renda bruta familiar mensal (sua renda + cônjuge + dependentes) for de R$ 7.000,00, então o valor da parcela do financiamento poderá ser no máximo R$ 2.100.
Agora que você já sabe o valor de suas parcelas, precisa saber o valor que você tem guardado para dar de entrada no financiamento. Vou apresentar um cenário hipotético para que você possa analisar o seu caso específico.
Por exemplo, no caso de o banco financiar 80% do valor do imóvel e se a família possui um valor guardado de R$ 50 mil para dar de entrada. Então o valor máximo desse imóvel a ser financiado seria R$ 250 mil. Pois 20% de R$ 250 mil é exatamente R$ 50 mil, que será exigido como entrada, restando R$ 200 mil para ser financiado em um prazo de 300 a 420 meses.
Os valores das parcelas irão variar de acordo com o tipo de taxa de juros que será aplicado ao seu financiamento, mas como foi dito anteriormente, a parcela não poderá passar de 30% da renda bruta familiar. Dessa forma, esse limite da renda irá afetar apenas a quantidade mínima de meses que poderá financiar.
Como financiar a construção de uma casa?
Agora que já deu para entender como funciona um financiamento bancário, fiz uma pesquisa no site da Caixa Econômica Federal sobre o financiamento de construção de imóvel juntamente com a compra de um terreno. Nesse tipo de financiamento há algumas diferenças com relação ao financiamento de imóvel pronto.
1. Você já possui um terreno próprio e quer financiar apenas a construção?
O valor liberado pelo financiamento será apenas para a construção. O terreno não poderá estar alienado. Se você já possuir um terreno e ele estiver com um financiamento ativo, esse terreno não poderá ser utilizado no financiamento da construção.
2. Você quer financiar a compra do terreno e a construção?
O valor liberado pelo financiamento será para comprar o terreno e também para a construção. Dependendo do valor do terreno, talvez não sobre muito dinheiro para construir. É bom analisar bem o orçamento familiar para não ter surpresas durante a construção.
3. Qual o valor máximo que a caixa financia construção?
4. Posso utilizar a renda de pessoas que não são da família?
Sim, para o caso de financiamento de construção de imóvel. Isso acontece, pois pode acontecer de alguém precisar construir um imóvel para uma empresa com o sócio e eles não possuem vínculo familiar. A única ressalva é que no final da construção, o imóvel será registrado em cartório no nome de todos os envolvidos com o financiamento.
5. Quando irei começar pagar as parcelas do financiamento de construção de casa?
As parcelas do financiamento só precisarão ser pagas quando o imóvel estiver pronto para morar.
6. Quais são os pré-requisitos para esse tipo de financiamento?
7. De que forma a Caixa Econômica libera o dinheiro para a construção?
A caixa vai liberando o dinheiro após a conclusão de cada etapa definida no cronograma físico-financeiro apresentado pelo engenheiro na documentação do financiamento. Nesse caso, é importante o dono da obra possuir uma reserva em dinheiro para cada etapa da obra. Pois a obra começará com recursos próprios do proprietário e ao final da primeira etapa, o engenheiro da Caixa irá verificar se aquela etapa foi concluída corretamente e depois da aprovação o dinheiro será liberado. Assim, segue para a etapa seguinte e até a conclusão da obra.
Caso seja necessário mais dinheiro do que foi estimado pelo engenheiro no cronograma físico-financeiro, o proprietário irá arcar com o valor extra, pois a caixa irá liberar apenas o valor pré-definido no cronograma da obra.
8. Como fazer a simulação de um financiamento na Caixa?
Vamos considerar o exemplo que fizemos no início dessa postagem. Para uma família com renda familiar bruta de R$ 7.000 e possui cerca de R$ 50 mil guardado, poderia comprar um imóvel no valor máximo de R$ 250 mil. No caso de construção, esse seria o valor que a caixa iria liberar para construir o imóvel. Se for para compra de terreno e construção, esse seria o valor total do terreno e o valor gasto na construção.
Simulação de financiamento na caixa
9. O que acontece com o terreno utilizado na construção?
O terreno será registrado em cartório e será alienado pelo financiamento. Assim, antes do término da construção, a Caixa terá posses sobre o terreno, no caso de haver inadimplência no pagamento do financiamento. Após a construção, o imóvel será registrado novamente em cartório, mas agora como uma casa e constará também a alienação do imóvel pela Caixa.
10. Quando o imóvel poderá ficar sem a alienação do banco?
A alienação será retirada do registro do imóvel no momento da quitação do financiamento, ou seja, quando pagar todo o saldo devedor do financiamento.
Caso esteja com dificuldade de juntar o dinheiro para entrada do financiamento, eu escrevi um Guia de Planejamento Financeiro mostrando como eu fiz para organizar as despesas familiar e passei a poupar dinheiro para realizar meus sonhos.
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